Se você é ou pretende se tornar um MEI ou microempreendedor individual, saiba que é possível fazer uma gestão financeira eficiente do seu negócio. Basta adotar alguns procedimentos dos quais trataremos no decorrer desse artigo.
O fato de você ser um MEI não o isenta de cuidar das finanças de maneira profissional. A falta de rigor no trato com as finanças é uma das principais causas das dificuldades enfrentadas pelos empreendimentos.
Má gestão do fluxo de caixa, falta de planejamento, ignorar os riscos e misturar as finanças pessoais com as da empresa são os erros mais comuns e perigosos.
Se você quer evitar cometer esses erros, acompanhe esse artigo até o final.
Faça o planejamento financeiro do MEI
O planejamento financeiro é fator chave do planejamento estratégico. Você precisa calcular o investimento inicial para ativar o negócio e prever qual o custo do seu funcionamento.
Ao mesmo tempo, precisa fazer uma estimativa realista das receitas. É o equilíbrio entre despesas, receitas e lucro desejado que torna sua ideia de negócio viável ou não.
Sendo viável, você precisa calcular em quanto tempo obterá o retorno do capital investido. Esse prazo é obtido pela soma do capital investido + custo anual do negócio + correção financeira – previsão de receita anual.
Quando a soma das receitas anuais for superior à soma dos custos, significa que a empresa recuperou o investimento.
Embora o MEI não esteja obrigado a fazer a contabilidade formal, contratar um contador pode ser uma ótima ideia. Os demonstrativos contábeis permitem que você tenha uma visão da situação financeira e patrimonial do seu negócio.
Procure, preferencialmente, um contador que seja, também, um consultor, que interprete os números e ajude você a escolher caminhos mais sólidos para manter ou recuperar o equilíbrio financeiro.
Faça o orçamento financeiro e a previsão do fluxo de caixa
O orçamento do MEI também deve ser uma peça de planejamento do exercício, assim como a previsão do fluxo de caixa.
Com base no orçamento, você tem um maior controle do seu equilíbrio financeiro. De um lado, você tem as receitas, do outro as despesas. Tomando essa providência, você tem uma visão da expectativa de lucratividade do negócio.
O orçamento prevê direitos e obrigações, mas, por si só, não entrega uma visão do fluxo de caixa.
Por isso é preciso elaborar uma planilha para controle, mês a mês, das entradas e saídas de caixa, levando em conta as respectivas datas.
O resultado esperado é que em momento algum o seu caixa fique descoberto, o que poderia levá-lo a ter que tomar empréstimos, que aumentariam, devido aos juros, o custo do seu negócio.
Defina quanto você vai ganhar
Ao fazer o orçamento, o MEI precisa incluir os seus ganhos entre as despesas. Pode parecer uma afirmação extravagante, mas não é: você é o empregado número 1 do seu negócio.
É preciso, portanto, que você defina qual o custo para a empresa de ter você.
Se você tem um negócio com faturamento fixo ou com baixa variação mensal, pode estabelecer uma remuneração fixa. Caso o seu faturamento seja variável, como acontece no varejo, estabeleça uma participação em percentual do lucro mensal.
Essa medida é importante, inclusive, para você organizar a sua própria vida pessoal.
Não misture as suas contas com a da empresa
Esse item é um desdobramento do anterior. A partir do momento em que você estabeleceu para si uma remuneração, separe a sua conta pessoal da conta do MEI.
No dia do pagamento, transfira o seu pagamento para a sua conta e não mexa no dinheiro da empresa para suprir seus gastos pessoais.
Se fizer o contrário disso, você terá sérias dificuldades para controlar as finanças do seu negócio.
Controle suas finanças desde o início e invista em automação
Planejar é muito importante, mas de nada adianta fazer um planejamento detalhado se você não controlar suas finanças. Quando falamos em controle estamos nos referindo a TI.
Comece seu negócio com um software de gestão empresarial. O software será alimentado com todas as operações realizadas, permitindo que você possa ter um controle do seu fluxo de caixa, das contas a pagar e receber, da saúde financeira e da lucratividade do negócio.
O controle não é apenas uma variável estática do seu negócio. Ao ter uma visão da situação financeira, você poderá tomar decisões estratégicas e assertivas.
Uma delas pode ser a redução de custos. Aliás, uma das formas de reduzir os seus custos é a automação. Um bom sistema de gestão empresarial deve oferecer soluções para você automatizar sua operação, ganhando tempo e economizando recursos.
Alguns módulos de automação são a emissão e arquivamento automático de Notas Fiscais, emissão de boletos e lançamento automático no controle financeiro das vendas.
Os processos automáticos trazem economia de tempo, material e recursos humanos, que podem ser deslocados para funções chave.
Microfranquias podem ser um bom negócio
Se você é inexperiente nos negócios e busca uma alternativa com menos sabor de aventura, as microfranquias podem ser a melhor alternativa.
Além de serem negócios com um modelo definido e já estabelecidos no mercado, é comum que já venham com políticas bem definidas, inclusive de controle financeiro.
Nesse caso, você não precisa começar do zero e pode adquirir um negócio que caiba dentro de sua capacidade de investimento.
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